FINACTU

Protection sociale

Le Groupe FINACTU est un acteur majeur de la protection sociale africaine et contribue chaque jour, aux côtés de toutes les institutions gestionnaires ou des régulateurs, à renforcer, moderniser et étendre la protection des populations du continent contre les risques sociaux.

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Régimes de retraite (base et complémentaire)

En matière de retraite, nous réalisons la quasi-totalité des audits actuariels des régimes existants en Afrique francophone, fonctionnant presque toujours en répartition ; nous assistons les caisses dans les réformes paramétriques ou les transformations plus radicales des régimes (fusion, extension à de nouvelles populations). Mais nous avons aussi développé une expertise dans la création de régimes de retraite par capitalisation, soit au sein d’entreprises, soit au niveau national sur nos services aux caisses de retraite.

Nos services aux caisses de retraite :

Le Groupe FINACTU assiste les organismes gestionnaires de régimes de retraite :

  • modélisation actuarielle et financière des régimes de retraite et de prévoyance,
  • à l’aide de notre logiciel de simulations actuarielles (ATLAS©) et
  • identification des réformes, paramétriques ou institutionnelles, nécessaires ou possibles
  • élaboration de tables de mortalité, au niveau national ou d’un régime
  • rédaction des textes (lois, décrets, …) pour la mise en oeuvre effective d’une réforme
  • appui aux gouvernements dans le processus de réforme des retraites (négociations avec les acteurs nationaux, campagnes de sensibilisation, ateliers d’information, etc)
  • formation et renforcement des capacités des personnels des caisses de retraite à l’utilisation des outils actuariels.

Le Groupe FINACTU s’est aussi spécialisé, à la demande de ses clients africains, dans la mise en place de régimes de retraite par capitalisation, pour renforcer les régimes par répartition existant :

  • étude de faisabilité de régimes capitalisés, complémentaires ou de base
  • étude actuarielle et tarification de ces régimes
  • audit, recommandations et supervision de la transition d’un système par répartition à un système par capitalisation
  • assistance à la mise en place de ces régimes : informatique, processus, formation, documentation juridique et technique, etc.

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Régimes spécifiques aux travailleurs non-salariés

Le Groupe FINACTU accompagne les pays et organismes de prévoyance sociale dans le développement de régimes spécifiques aux travailleurs non-salariés.

En Afrique subsaharienne, moins de 15% de la population est couverte par au moins un domaine de la protection sociale.

Ce constat, spécifique au contexte africain, est particulièrement pernicieux puisque cette configuration joue comme un puissant facteur d’accélération des inégalités ; les personnes exclues de la protection sociale étant généralement celles qui sont aussi exclues d’un marché du travail formel et stable.

Conséquence majeure de l’inadaptation des systèmes de prévoyance sociale africains, la majorité des populations sont exclues du champ couvert par les dispositifs existants. Par conséquent, ce phénomène conduit à analyser l’extension des systèmes en place à la fois comme un enjeu social d’équité dans le traitement des populations et de lutte contre la pauvreté, mais aussi comme un enjeu de construction des bases d’une économie susceptible de participer au développement mondialisé.

Afin de relever le défi de l’extension de la protection sociale en Afrique, il est nécessaire de percer à jour les facteurs clés responsables de cette situation. effet, pourquoi les régimes de protection sociale en Afrique n’ont-ils pas bénéficié de la force centripète attirant toujours de plus en plus d’affiliés dans le système comme ce fut le cas ailleurs dans le monde ?

Ce n’est qu’en comprenant les ressorts de cette dynamique grâce à son expertise dans le domaine de la protection sociale en Afrique, que FINACTU a pu contribuer à l’extension de divers systèmes de protection sociale sur le continent. En effet, l’équipe FINACTU, consciente de l’enjeu essentiel que constitue l’extension de la protection sociale au plus grand nombre, a réalisé la quasi-totalité des études sur cette problématique au cours des deux dernières décennies en Afrique.

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Régimes d’assurance maladie

En matière d’assurance maladie, FINACTU a eu le privilège d’accompagner tous les pays d’Afrique francophone ayant mis en place un régime de protection contre le risque de maladie (Tunisie, Maroc, Mauritanie, Gabon, Mali, Togo, …).

Nos services aux caisses d’assurance maladie :

Le Groupe FINACTU assiste les Gouvernements désireux de mettre en place des régimes d’assurance maladie au niveau national :

  • montage institutionnel complet, parties légales et réglementaires (panier de soins, conventions avec les prestataires, décrets d’applications divers, contrat d’objectif des prestataires, liste des médicaments, …)
  • cadrage actuariel, montage financier (détermination des cotisations, étude du financement),
  • détermination du panier de soins
  • conventionnement des prestataires de soins
  • nomenclature médicale
  • mise en oeuvre opérationnelle de l’organisme chargé de la gestion (Caisse d’Assurance Maladie).

Le Groupe FINACTU assiste les organismes gestionnaires de régimes d’assurance maladie :

  • choix des outils de gestion : logiciels, carte d’immatriculation et de suivi des consommations médicales, outils de suivi des prestataires de soins
  • formation et renforcement des capacités des personnels à l’utilisation des outils actuariels
  • mise en place de politiques de surveillance du portefeuille et de contrôle de gestion

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Autres branches : ATMP, PF, chômage, logement, etc.

Le Groupe FINACTU accompagne régulièrement les organismes de protection sociale à mieux organiser la gestion des risques d’accident du travail, famille, maternité, etc.

FINACTU est également sollicité pour la création de nouvelles branches, habituellement non couvertes en Afrique, pour les risques sociaux que certains pays veulent assurer par des solutions innovantes. Il s’agit n otamment de trouver des mécanismes adaptés pour gérer le risque chômage, ou celui de l’absence de logement, en tenant compte des caractéristiques particulières des démographies et économies du continent.

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Autorités de Supervision

En près d’une vingtaine d’années, le Groupe FINACTU s’est imposé comme un cabinet de conseil leader dans le conseil aux gouvernements pour les problématiques sociales. Nous sommes devenus, comme le souligne notre track-record ci-après, un partenaire incontournable des autorités de supervision pour la réforme des systèmes de protection sociale en Afrique, dans les Caraïbes, et au Moyen-Orient.

Le Groupe FINACTU dispose d’une expérience inégalée pour améliorer l’élaboration et la mise en œuvre de stratégies nationales de protection sociale, ainsi que les moyens opérationnels de contrôle pour atteindre ces objectifs.

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Stratégie pays et système de protection sociale (négociation, sensibilisation, formation, rédaction des textes juridiques, etc.)

FINACTU conseille depuis plus de deux décennies la plupart des pays et institutions du continent africain, ainsi que dans les Caraïbes et au Moyen-Orient, dans toutes les branches de la protection sociale : retraite, assurance maladie, accidents du travail, prestations familiales, systèmes d’assistance sociale, etc.

Nos interventions couvrent aussi bien, en amont, la mise en place des régimes et leur audit actuariel ou organisationnel que, en aval, leurs réformes ou l’amélioration de leur gestion.

Le positionnement unique de FINACTU dans le domaine de la protection sociale en Afrique, dans les Caraïbes et au Moyen-Orient, lui donne une crédibilité très forte auprès des gouvernements et des organisations internationales bailleurs de fonds (Banque mondiale, Banque Africaine de Développement, Union Européenne, etc.).

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Organisation & Informatiqu e

Les fonctions Process & IT sont au cœur de la gestion des régimes de protection sociale. La mise en œuvre des régimes ou de leur réforme dépend de l’existence d’une organisation documentée et efficace, disposant d’outils de gestion performants.

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Notre expertise sectorielle

Nos différents
secteurs d’activités

En près de 25 ans d’activité, le Groupe FINACTU a consolidé son expertise sur 10 domaines d’activités, qui constituent son cœur de métier

Banque
Garantie
Assurance et réassurance
Protection
sociale
Private
equity
Financement
de l’habitat
Inclusion
financière
Politiques publiques
Institutions financières publiques
Marchés des capitaux

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